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| 不可不知的秘密：住房公积金灵活使用可省大钱 |
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| http://www.yilongnet.com 2005-9-6 来源：新浪房产 |
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。
额度可灵活使用。按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出
了一个绝妙的点子： 在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好之后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。
组合贷款省万元。如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者结合的贷款被称谓组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80%，贷款期限最长为30年。
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办理按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较为严格。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成；二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。但按揭公司人员发现，因为于女士是软件公司的高级主管，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额度，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，于女士与银行进行了协商，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是5。51%，而公积金贷款的利率是4。41%，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万块。
公积金存款无利息税。很多人看到自己公积金帐户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。可很少有人知道：钱存在公积金帐户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金帐户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。
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